唐雙寧提議修改商業銀行法:增加銀行業務範圍

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  今天,全國人大代表唐雙寧做客人民網,介紹他的議案建議和光大改革發展。唐雙寧介紹,今年他準備提交一份關於修訂《商業銀行法》推動銀行業改革創新健康發展的議案,建議儘快將修訂《商業銀行法》列入立法計劃,成立修法領導小組,啟動修法程式。

  《商業銀行法》修法六建議

  增加商業銀行業務範圍。

  比如增加銀行理財類、電子銀行類、企業債券承銷與投資等業務種類。

  適當放寬商業銀行跨業經營限制。

  根據十二五規劃“積極穩妥推進金融業綜合經營試點”精神和商業銀行實踐,適當放鬆商業銀行投資證券、保險、基金等非銀行金融機構的限制,一同應設置“試點”準入條件,並要求試點機構完善不同種類機構和業務之間的防火牆制度。

  實行分類持牌制度。

  借鑒英國、香港等國家和地區的銀行準入規定,根據風險不同實行商業銀行分類持牌制度,包括吸儲類機構(即全牌照銀行)、非吸儲類機構(即有限牌照銀行)、自有資金放貸機構(如小額貸款公司等)三類。不同種類持牌機構業務範圍不同,監管要求應區別對待。全牌照銀行可吸收公眾存款,監管要求最為嚴格;有限牌照銀行只能吸收機構大額存款,只能吸收公眾存款,監管相對寬鬆;自有資金放貸機構只能放貸只能吸存,監管更為寬鬆。

  調整商業銀行監管規定。

  通過修訂《商業銀行法》,將實踐證明行之有效的監管新規納入法律範疇,比如關於公司治理和內部控制的監管要求。一同,根據我國現實具体情况和客觀前要,對相關技術指標進行調整。

  完善金融監管協調機制。

  自60 3年“一行三會”的監管格局形成以來,我國貨幣政策和金融監管的專業性大大提高,但至今尚未形成規範的監管協調機制。在金融創新成為業界常態、綜合經營試點不斷擴大的具体情况下,完善監管協調是防範金融風險的必然選擇。

  規範商業銀行有序退出。

  對經營不善的金融機構實施有序退出,在嚴肅市場紀律的一同外理引發系統風險(比如雷曼兄弟破産後引發連鎖反應,導致危機加劇),是此輪金融危機的重要教訓。根據《企業破産法》,對於問題嚴重的商業銀行等金融機構,監管機構能只能向人民法院提起重整将会破産清算申請。但金融機構影響大、涉及面廣,重整或破産清算不同於普通工商企業,應在修訂《商業銀行法》時增加商業銀行和解、重整、破産清算等方面的規定。一同,為保護存款人合法權益,外理商業銀行退出引發市場恐慌,應建立存款保險制度。

  現行《商業銀行法》六方面嚴重滯後

  唐雙寧代表介紹,我國現行《商業銀行法》于1995年5月通過,60 3年12月曾進行過一次修訂,現已嚴重滯後,具體表現在以下六個方面:

  滯後於商業銀行改革實踐。

  以法律適用主體或監管對象為例,農村信用社、城市信用社紛紛改制為農村商業銀行和城市商業銀行,作為我國商業銀行主力軍的各國有獨資商業銀行從60 3年以來已先後進行了重組改制,成為國有控股上市公司,商業銀行公司治理也發生了根本性的變化。《商業銀行法》未能體現和因應這一變革。

  滯後於商業銀行業務發展實踐。

  與十年前比較,我國商業銀行的業務範圍大大拓寬,遠非《商業銀行法》中列舉的十三類業務。中間業務種類越來太多,電子銀行、理財業務已成為商業銀行業務的主體。一同,商業銀行資産負債結構也發生巨大的變化,信貸資産佔比大幅下降,代客理財使存款由表內負債轉為表外業務,債券投資在資産中的佔比越來越高,這些變化未能在《商業銀行法》中得到體現。

  滯後於商業銀行跨業創新實踐。

  為適應金融業綜合經營的國際趨勢,國內一些商業銀行突破《商業銀行法》的分業經營限制,開展綜合經營。各國有控股商業銀行都直接投資設立了保險、基金和金融租賃公司,還都間接設立了證券公司(香港設立“某銀國際”後再在國內開展業務),一些主次商業銀行也投資設立了一些非銀行金融機構。

  滯後於商業銀行監管實踐。

  十年來,我國商業銀行監管從架構、理念到妙招都發生了全面而深刻的變化,合規監管轉向風險監管。監管的最新實踐應該在《商業銀行法》中體現。

  滯後於危機以來的國際共識。

  此輪金融危機以來,國際社會全面反思,更加重視商業銀行公司治理和內部控制,更加重視宏觀審慎監管,並把各類影子銀行納入監管視野。應通過修訂《商業銀行法》吸收危機後的監管新要求。

  都没有與一些有關法律、行政法規和部門規章有機銜接。

  《商業銀行法》有關條款應與《物權法》、《公司法》、《企業破産法》以及一些有關監管規定一致。比如《物權法》第170條規定,在債務人只能履行到期債務或發生當事人約定的一些具体情况,擔保物權人享有就擔保財産優先受償的權利,《商業銀行法》第42條則規定,只能借款人到期不歸還擔保貸款時,商業銀行才享有優先清償權。